自助终端设备的ATM作为金融业发展的新兴模式，产生的最初功用价值是作为银行网点柜面业务的延伸，使客户24小时享受银行高效率的服务。通过这样的模式，银行扩大了服务空间和时间、降低了人力成本、提高了自身的效率和灵活性，更重要的是在客户心目中树立了银行高科技化的崭新形象。

  随着金融业的快速发展，ATM的布放量和银行卡发卡量不断增多，人们对ATM的功能需求也不断的提升。面对我国蓬勃发展的ATM应用市场，商业银行不应该再将ATM仅仅作为银行营业网点延伸的一个服务工具，而应将ATM作为银行的一个重要盈利手段，通过增值功能、提高使用率、降低经营成本等措施，提升ATM的盈利能力。让ATM走上为银行“创收”之路，才是ATM的长远发展之道。

  首先，通过ATM的增值功能提升盈利能力。我国银行ATM目前仅有存取款、查询、修改密码、代收代缴水电费等几项简单功能，每年通过ATM实现的中间业务只能为银行获取少量手续费收入，很难弥补ATM的运行成本和每年的折旧支出。而国外先进商业银行通过在ATM上能实现外汇及证券买卖、中间业务、小额贷款、动态广告等数十种功能，每年通过ATM经营获得的各种中间业务收入远远高于ATM的折旧支出和运行成本。因此，商业银行要将ATM增值服务的提升全面提上日程。如，尽快在大中城市和旅游区开通ATM外卡取现功能，因为外卡ATM每笔取现交易获得的手续费收入是国内卡ATM每笔取现收入的数倍；在ATM上进行广告宣传，通过向社会出售广告播放权来增加收入……将ATM从传统的“现金出纳”提升为“全功能、365×24小时全天候服务的综合性银行”，通过ATM增值服务为银行创造丰厚的利润，使ATM真正成为银行获利的重要工具。

  其次，调整布局、防范风险，提高ATM利用率。中国城市平均百万人拥有的ATM数量远远低于发达国家平均百万人拥有量。发卡规模的进一步扩大对ATM的数量提出更大的需求，要不断扩大ATM的应用领域，提升ATM的利用率，首先需要从改变ATM发展模式开始，将ATM布放从行式(银行营业网点内安装)自助银行为主转向离行式(银行营业网点以外安装)自助银行为主，在城市居民住宅小区、大专院校、批发市场、客流量大的繁华街区、新兴的工业园区和高新技术开发区等地方大量布放ATM，使ATM真正成为方便人们生活的金融工具，将有限的ATM资源运用到营运效率高的地区，提升ATM的盈利能力。

  建立健全ATM风险防范体系。由于我国ATM业务发展时间较短，还没有形成有效的ATM风险控制体系，ATM经营存在较大的风险隐患，加上缺少对ATM安全应用的必要引导，阻碍了ATM的应用。因此，我们应借鉴国外商业银行的经验，通过电子化、网络化的手段加强ATM的管理和监控，提高风险管理水平；通过质量认证，制定统一ATM管理制度和操作细则，统一ATM操作流程，提高ATM故障的处理速度和处理效率，提升风险处理能力，确保ATM正常运行；将ATM的各类职责分配到责任人，实现ATM管理责权利的有效衔接，降低ATM业务管理风险；开展ATM的安全用卡宣传，消除人们使用的顾虑，提升ATM的使用率。

  第三，降低经营成本，扩大盈利能力。据专业公司调查，国外商业银行ATM服务成本仅为营业网点服务成本的25％，而中国商业银行ATM服务成本仅为营业网点服务成本的50％。ATM的经营成本主要由ATM资产、折旧、通讯、人员、维护等静态因素构成，而造成我国商业银行ATM经营成本高的主要原因也就在采购、维护和管理等方面。为了降低经营成本，首先要严把ATM采购关，通过公开透明的集中采购来统一ATM的机型，有效控制ATM采购成本。其次，在维护方面也要通过招标的方式选定维护商，通过多家厂商竞标的方式降低ATM的运行维护成本。另外，在ATM管理上，我国商业银行应理顺ATM管理机制，减少管理层次，建立ATM管理中心，对与ATM有关的各类资源进行归口集中管理和统一配置，降低管理成本，提升盈利空间。