当前，银行卡诈骗案件呈高发态势，给客户资金安全构成了较大威胁，也影响了银行业的形象和声誉。自助终端厂家针对不法分子的作案手法进行探析。

  （一）装器具吞银行卡，偷窥骗取密码。一是装假插口吞卡，电话骗取密码。不法分子在ATM机具上套贴假插卡口，并公示咨询电话。当客户将银行卡插入假插卡口造成吞卡并向公示电话咨询时，不法分子诱导客户说出密码，待客户离开后，不法分子将假插卡口中的银行卡取出盗取客户资金。二是用线钩钩住卡，一旁偷窥密码。不法分子在ATM机插卡口安装一根线钩，导致客户银行卡既无法完全插入也无法取出，站在一旁的不法分子便劝客户重新输入密码，借机窃取客户密码，然后再劝客户到银行去找工作人员，随后不法人员迅速将线钩拉出盗走银行卡，到其它ATM上盗取客户资金。

  （二）协同作案有分工，调包换卡窥密码。2-3名不法分子分工协作：当客户在ATM机取款时，一人在旁窥视客户操作盗窃密码，随后一人与客户采取拍臂、说话、热情谈笑、拉扯等方式分散客户注意力，或以有急事为由要求先取款，另一人随即用一废卡或假卡将客户银行卡从插卡口调包换出，然后用窥窃来的密码和调包换来的银行卡盗取客户资金。

  （三）装读卡器盗卡号，摄像机偷摄密码。不法分子窃器安装人、制卡人和取款人分散在不同地区，进行“一条龙”程序作案：安装人一般戴着网球帽、墨镜、挎网球拍等进行伪装，在ATM机刷卡门上安装窃码器，在ATM机上安装微型摄像头，窃取客户的银行卡号和密码等信息后，快速发送给异地的制卡人克隆银行卡，交取款人进行异地ATM取款或消费。此类案件作案时间一般在几小时内完成。

  （四）邮寄环节有漏洞，截留冒领银行卡。不法分子利用银行卡中心向申请人邮寄银行卡这个过程中的薄弱环节，假冒申请人名义领取银行卡，然后进行消费、取现。

  （五）虚假资料申办卡，恶意诈骗银行款。不法分子利用银行卡审批过程的薄弱环节，采取提供虚假、过期或假冒的身份证明、工作单位、收入证明、联系电话等个人信息资料申办银行卡，领取银行卡后随即进行恶意透资或诈骗银行资金。

  （六）塑料堵塞出钞口，贴告示诱骗操作。不法分子用塑料块或胶片、胶水等堵塞ATM机出钞口，造成ATM机故障，然后以银行、银联或公安部门的名义张贴虚假告示，称“系统正在升级，如在办理业务中出现异常情况，请与电话×××联系”。当客户向告示预留电话咨询时，接听电话的不法分子以保全客户资金为由，诱骗客户将银行卡资金转入不法分子控制账户，然后从中转移资金。

  （七）一人多卡循环支，银行资金无偿用。不法分子向一家或多家银行申办多张银行卡，利用银行对银行卡透支有一定免息期的规定，采取以卡养卡、循环透支的方式，无偿占用银行资金。部分持卡人因银行过度授信，或持卡人过度透支，导致持卡人无力偿还，从而形成银行资金损失。