当前，银行自助业务已经进入快速发展期，规模迅速扩大后，业务发展和运营管理中面临许多问题和挑战，需要进行方向和路径的选择，业务创新和优化改进有难度和风险，不改变维持现状更有风险，探寻谋求一个好的发展方向和路径，可以达到事半功倍的效果，使自助渠道对银行业务的贡献度最大化，提升客户满意度，
自助终端厂家在此进行一些探讨：目前银行自助业务面临的问题和挑战有哪些。
（一）专业化推进工作不力
1．自助业务管理专业化力度不够。未设立独立的ATM管理中心，自助业务运营管理不集中，业务跨部门较多，在多头管理的情况下，易于造成职责不清，工作效率降低，影响业务的进一步开展。譬如目前，在省分行，营运部门大多下设ATM管理中心，仅负责城区集中维护的自助设备管理，非集中维护的自助设备由个金部门管理；在二级分行，营运部门大多下设ATM团队，负责城区集中维护的自助设备及县支行的自助业务管理。上述定位造成二级分行ATM团队无归口的上级业务管理部门，自助业务管理营运、个金两部门都在管。
2．选址布放专业化力度不够。无专门的选址布放人员，新增选址难度大，往往靠领导决策安装，离行式自助银行建设周期长，存量设备低效设备占比多，台均中间业务收入低，选址布放效果差。
3．培养专业人员的制度设计力度不够。由于自助业务岗位工作性质的特殊性，业务很难简单的划分归类到个人、会计、信用卡、信息技术等岗位类型，自助业务交叉跨度大，涉及的面较为宽泛，有自己的特点，需要掌握的专业知识面和技能也并非上述单一岗位类型的人就能够胜任，自助业务本可以形成专门的岗位类别，但上级行缺乏相应的专业技术岗位职务序列设计，自助业务从业人员缺乏职业生涯晋升通道，无职业生涯的归属感。若还想晋升，只能勉为其难的选择自己认为熟悉的专业技术岗位序列，但要和本岗的人员竞争，需要付出的努力会更多，竞争劣势也是不言而喻的。
4．把自助业务岗位作为其他业务岗位退下来人员和年龄偏大人员的最终归属地。
（二）对业务发展的方向性趋势不了解或熟视无睹，新技术手段不愿意采用或推进进展缓慢
1．动态密码电子锁未采用，自助设备保险柜使用传统机械锁，业务规模增大时，复杂度提高，钥匙、密码管理使用及密码修改耗费人力多，但仍难以达到制度合规性的要求；
2．交易流水、凭条无纸化进展缓慢，自助设备打印设置方式不合适时，打印机故障或添纸不及时，没有打印纸质流水，而电子流水保存管理不当时，可能会丢失客户交易原始记录；
3．按冠字号实现钞票追溯技术已出现，目前客户自助渠道账务性交易量上升趋势明显，取款假·钞投诉增多，但大多数自助设备不能识别和记录冠字号，无法查清客户投诉的假·币来源，处理不当，会影响商业银行的形象和声誉。
（三）自助业务运营流程的整个过程手工操作环节较多，现金管理、更换钞箱模式的钞箱管理和账务处理难度加大，差错难避免，流程优化改进滞后，业务创新欠缺
1．自助设备的现金流通管理规模不断扩大，现金备付压力增加，加钞计划凭经验制定，缺乏主动预测，现金利用率不高；
2．设备故障和客户投诉记录手工登记，历史记录查询不便，而业务规模持续扩大，账务性交易量增加迅速，客户异常交易投诉相应增多，尤其是存取款一体机（CRS）装机量增加较快，电子流水缺乏管理运用的平台，异常账务处理效率低下；
3．在集中维护管理的自助设备更换钞箱模式下钞箱使用流转过程中交接手工填制表单，人工管理效率低下，历史表单使用查询不便，本次清机收回尾款钞箱编号和以前加钞的钞箱编号核对困难，业务差错很难控制，清机对账结果长、短款频繁发生，实施更换钞箱模式时，因运输、交接、清点等某些原因更换钞箱实施不彻底，ATM换钞箱而存取一体机（CRS）未更换钞箱，业务风险控制压力大。
（四）存在着重业务发展规模和主要业务指标（如开机率、缺钞率、全功能服务率等）排名，轻业务运营管理（如风险管理、流程改进优化、人员培训等）现象。但又对主要业务指标的日常提升和通报考核数据的分析运用重视度不够，不能及时发现运营中的问题。随着业务规模不断扩大，不优化改进流程和采用新技术手段，业务指标的提高难以继续通过提高工作强度来实现。
（五）缺乏调查研究，业务管理粗放，对风险防范无紧迫感
1．对存在问题不知或漠然视之，上级行业务要求的规章制度执行存在衰减，资源配置滞后或存在博弈，人力少，加班加点多，工作强度大，物力方面维护车辆配置不够，不能满足业务需要，业务发展和规模扩大以违规和增加业务风险为代价，随着业务规模持续扩大，业务风险也在逐渐加大；
2．在管理层面往往偏重效率、效能，关注结果的时候多，关注过程的时候少，比较在意是否达到目的，不太在意达到目的所采用的手段是否合规；在操作层面往往有章不循，违规操作，就能大幅提高工作效率，而且效果明显。
（六）自助业务有关的信息标准化问题重视度不够，影响日常工作的准确度和效率
1．自助设备网点的命名及规则不规范，随意性强；如自助设备网点的名称一般按所处的路、街道等而命名，但路、街道等有曾用名和现用名，有时用曾用名，有时用现用名。命名不规范时名称易于产生歧义，不利于客户吞卡、异常交易投诉地点快速准确定位和处理；
2．自助设备放置位置的命名及规则不规范，相应的视频监控联网后，针对自助设备位置的监控命名及规则也不规范；如有按位置方位命名的南、北，东、西；有按约定成俗顺序命名的一、二；有按启用的时间先后命名的新、旧等。命名不规范时易于产生歧义，不利于客户吞卡、异常交易投诉的地点定位和处理；
3．更换钞箱模式钞箱管理中钞箱的命名编号不规范。
